为什么您应该考虑指定个人财产保险？
在标准房主保单中，承保范围分为几类，包括
- 住宅本身
- 其他结构，包括棚屋、栅栏和邮箱等物品
- 个人财产
- 财产使用损失
- 个人责任 和医疗保险。
大多数保单上的个人财产包括衣服、鞋子、家具、电器和其他物品。但是，有的项目的承保值会有限制，例如电子产品、枪支、商业财产和船只等。如果您外出时发生损坏，一些公司可能会承保您的个人财产，但承保金额可能有限制。
什么是指定个人财产保险（Scheduled Personal Property）？
指定个人财产保险是一种补充保险单，其承保范围超出了房屋保险单中提供的标准保护范围。通过购买指定个人财产保单，业主可以确保在发生索赔时对珠宝等昂贵物品进行全面承保。
例如，假设您有一件价值 300,000 美元的艺术品，但您的家庭保险中的个人财产保险为 400,000 美元。如果发生火灾，您只剩下 10 万美元来更换所有家具、衣服、厨具和其他物品。通过指定艺术品保险，您可以将其从您的个人财产限制中删除，并单独投保。
由于某些类型的物品（例如艺术品）会升值，因此最好定期进行评估，以确保您的物品始终按其价值投保。
指定个人财产保险涵盖的贵重物品类型通常包括
- 艺术品
- 古董
- 自行车
- 收藏品（如硬币或纪念品）
- 枪支
- 毛皮
- 健康和医疗相关物品，例如助听器、假肢和轮椅
- 珠宝
- 乐器
- 运动器材，如高尔夫球杆
- 邮票收藏
- 船舶，包括设备和拖车
- 某些类型的昂贵电子产品，例如相机和计算机设备
个人财产保险分项限额：
以下是常见家庭保单中的个人财产分项限额：
例如，如果您有一枚价值 3,000 美元的计划外戒指，并且被盗珠宝的子限额为 1,500 美元，那么您最多只能获得 1,500 美元的盗窃赔偿，减去您的保险免赔额。如果您的免赔额为 1,000 美元，那么您的戒指最终只需 500 美元。
指定个人财产保险的好处：
- 您可以获得比标准家庭保险保单更广泛的承保范围。例如，您可能会因意外损坏或丢失物品（有时称为“神秘失踪”）而获得承保，而标准房主保单通常不承保这种情况。
- 指定个人财产险的免赔额通常低于您的房屋保险免赔额，或者没有免赔额。
- 指定个人财产保险按照重置成本计算，而不是按折旧计算。相比之下，传统房主的保单以实际现金价值为基础承保财产。保险公司通过折旧来计算实际现金价值。
所以在您购买保单时，要注意个人财产保险不同项目的额度限制。如果您有超出额度的贵重物品，一定要记得把这些物品加在指定个人财产保险项目里面。
信息参考https://www.forbes.com/advisor/homeowners-insurance/scheduled-personal-property/
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